Miliony lidí
již udělali těžké rozhodnutí na plánovaní domácího rozpočtu, oni stáli před
jejich obavy a našli odvahu plnit své sny. Bylo to inspirující sledovat jejich
cesty… ale teď je řada na vás.
Znejte svůj výchozí bod
Předtím, než
začnete na cestě k domácímu účetnictví, musíte přesně vědět, na čem jste.
Dobrým začátkem je vaše čisté jmění. Toto číslo znamená, například, zda pravděpodobně
splníte cíle svého odchodu do důchodu, nebo zda máte na zmírnění nenadálých
životních poruchám, jako je ztráta zaměstnání nebo lékařská pohotovost.
Vaše čisté
jmění se neustále mění, takže si můžete myslet o něm, jako o výchozím bodu, v
každém okamžiku. Je to sečtení vašeho majetku (např. úspory, investice, reality
a jiné cenné majetky vlastníte) a odečtením vašich závazků (dluhy nebo jakékoli
půjčky, kterou dlužíte z kreditních karet, studentské půjčky či cokoliv
jiného). My spočítáme toto číslo jednoduše pro vás: Jděte na Ovládací panel služby
domácího účetnictví zdarma HomeMoney a uvidíte svou Bilance vypočítanou
automaticky.
Třídit dobré od špatného
Dalším krokem
je rozdělení svých závazků do "dobrých" a "špatných" dluhů.
Ačkoli to by mělo přijít jako žádné překvapení, že nemáme rádi dluhy, některé
dluhy jsou určitě horší než ostatní.
Dobrý dluh
Největší
rozdíl mezi dobrými a špatnými dluhy je úroková míra. Dobrý dluh má nízkou
úrokovou míru, 6% nebo méně, zatímco nedobytné pohledávky mohou mít mnohem
vyšší ceny. Obecně platí, že lidé se diví na dobré dluhy jako na investici do
budoucna.
Tato kategorie
často zahrnuje:
Studentské
půjčky
Hypotéky
Podnikatelské
úvěry
Pravidlem je,
že dluh je dobrý, když jde na nákup něčeho, co poroste v hodnotě v průběhu
času, jako dům, nebo školství (které může přinést vám možnost vydělávat víc). Ještě
lépe, že tento druh dluhu je zpravidla daňově uznatelný. Jen mate to na vědomí,
že dobrý dluh může snadno stát špatným dluhem, pokud nebudete mít pevné místo v
rodinném rozpočtu pro jeho splácení. Jak jsme viděli v pádu trhu s bydlením, hypoteční
dluhy mohou být velmi špatnými, pokud majitel domu si nemůže dovolit své
platby.
Špatný dluh
"Špatný
dluh" obvykle obsahuje:
Dluhy z
kreditních karet
Půjčky na auta
Spotřebitelské
úvěry s vysokými úrokovými sazbami, které nejsou daňově uznatelné
Podle stejného
principu, toto je druh dluhu, hodnota kterého neroste v čase: Na rozdíl od vysokoškolského
vzdělání, které zvyšuje možnosti výdělku, nebo dům, který může mít růst hodnoty
v průběhu času, auto ztrácí hodnotu, jakmile začnete řídit ho hodně, a dluhy z
kreditních karet se prostě pořád navršují.
Když mít
nějaké množství špatných úvěrů, je výzvou, pokud tato částka je více než 20% od
vašeho ročního příjmu rodinných financí, bude již závažným plán snížení dluhů.
Výpočet vašich finančních priorit
Můžeme rychle
zhodnotit vaše dluhové zatížení, analyzující částku špatných úvěrů, které máte
vzhledem k ročnímu příjmu. Tento údaj nám říká, jestli to bude trvat velmi dlouhou
dobu splatit své dluhy, a jaký váš další krok by měl být. Náš nástroj Analýza, převzatý
ze služby domácího účetnictví zdarma HomeMoney, může analyzovat vaše čisté
jmění a špatné dluhu v porovnání k výnosům, a ukázat vám první kroky
pro finanční správu.
Pro použití
musíte se zaregistrovat a zadat vstupní částku pro váš majetek, nebo sečíst
hodnotu svých jmění, spoření, investicí a podnikatelských účtů, pokud je máte.
Pokud vlastníte dům nebo auto, přidejte jejích aktuální průměrnou hodnotu.
Dále přidejte
svůj dobré dluhy v jednu hromadu a vaše špatné dluhy v jinu.
Kam směrovat dal
A pak již máte
vlastní doporučení, jak začít pracovat nad svou správou rodinných financí.
Ujistěte se, že napsat tyto kroky a jejich řešit musíte co
nejrychleji. Splním každého úkolu, získáte další posun směrem k dosažení svých
finančních cílů.