Если у Вас есть сбережения, то, конечно же, лучше не хранить их в тумбочке. Мы предлагаем Вам несколько вариантов для инвестиций. Для того, чтобы подсчитать возможную прибыль, да и разграничить свои статьи прибыли - зарегистрируйтесь на http://homemoney.com.ua и заведите свой личный бюджет!
ВКЛАДЫ: БАНКИ ЛОВЯТ КЛИЕНТОВ НА ВЫСОКИЕ ПРОЦЕНТЫ
«В январе многие банки повысили ставки по вкладам в гривне на
1,5—2%, в валюте — на 0,7—1,4%», — говорит вице-президент бизнеса
«Персональные финансы» «Диамантбанка» Анна Ткаченко. — Причиной этого
стала невозможность привлечь деньги из-за границы".
В результате, чтобы заманить клиентов, многие банки стали принимать
депозиты под немыслимые 28—31% годовых в гривне и 15—16% годовых в
валюте, хотя средние ставки по вкладам составляют 21—23% годовых в
гривне, 13—14% — в валюте. Правда, высокий уровень инфляции в январе
(2,9%) не был покрыт новой, более высокой ставкой (24% годовых в
гривне, 14% — в долларах и евро) и мы в первом же месяце получили
убыток.
Интересно, что банкиры не исключают, что ставки продолжат рост.
«Если гривня начнет девальвировать, а банки продолжат конкурировать
между собой за ресурсы, ставки по вкладам снова начнут расти», —
считает аналитик группы DCH Иван Угляница. «Валютные вклады могут
прибавить в доходности еще около 1%, гривневые — порядка 2%», — добавил
Андрей Онистрат.
С одной стороны, такое повышение — вроде бы на радость вкладчикам
(ставка по вкладу наконец может перекрыть убытки от инфляции!), с
другой — оно может быть предвестником больших неприятностей. В конце
прошлого года банкиры говорили нам, что существующие ставки — это
предел. Так что если банк идет на процентные ставки, которые для него
априори убыточны, то это говорит, что у него проблемы с ликвидностью и
ему нужно привлекать деньги любыми способами.
Забрать депозит досрочно сегодня по-прежнему нельзя, а если проблемы
банка будут нарастать, то вклад и вовсе может быть окажется запертым —
в банках, в которых НБУ вводит временную администрацию («Укрпромбанк»,
банки «Причерноморье» и «Киев»), сразу же вводится полугодовой запрет
на изъятие любых вкладов, в том числе и тех, срок которых истек.
А учитывая, что и.о. главы НБУ Анатолий Шаповалов пообещал, что мы в
ближайшее время увидим еще не одну временную администрацию, вкладывать
деньги в банки что-то не хочется, даже на широко разрекламированные
накопительные депозиты (с возможностью пополнения и частичного снятия).
На них-то деньги тоже могут заморозить.
Но временная администрация — еще полбеды. Хуже, если банки
обанкротятся. Денег Фонда гарантирования вкладов хорошо если хватит на
один банк.
В такой ситуации тем, кто боится хранить деньги дома, банкиры
советуют открыть несколько краткосрочных вкладов (есть вклады на 1—3
месяца, и даже на неделю) лишь в крупнейших банках.
ИНВЕСТФОНДЫ
В 2009 году мы решили дать второй шанс паевым инвестиционным фондам
(ПИФам). Несмотря на их немалые убытки в прошлом году, мы не как не
можем забыть доходность фондов в 2007 году, когда многие из них
принесли своим вкладчикам 50—70% годовых и даже больше!
А пока что на начало 2009 года одни убытки: выбранные нами открытый
и инвестиционный фонды за январь просели на 1,5% и 0,7%,
соответственно. По данным Украинской ассоциации инвестиционного
бизнеса, средняя доходность открытых фондов в январе была на уровне —
2,4%. Хотя есть и радостные новости: по данным той же УАИБ около трети
открытых фондов показали положительную доходность!
Но, несмотря на некоторый позитив опрошенные «Сегодня» эксперты не
рекомендуют украинцам спешить вкладывать деньги в инвестфонды.
«Массовому инвестору следует отказаться от вложений в любые ПИФы, так
как такие вложения несут высокий риск потери вложенных денег. Ведь
большая часть фондов по-прежнему убыточна и пока неизвестно, как долго
это будет продолжаться», — предупреждает Андрей Онистрат.
ЗОЛОТО
Золото за один месяц «съело» 28% вложений в него (на вложенные в
золотой депозит 8800 грн. мы получили 2497 грн. убытка). Это произошло
из-за спада новогоднего спроса на золото в Украине и падения цены его
продажи в большинстве украинских банков с 275—285 грн. до 260—270 грн.
за грамм (то есть мы неправильно выбрали время для вложения). Еще одна
причина наших убытков — большая разница между курсом покупки и продажи
металла, которая иногда достигает 30% (текущая средняя цена выкупа
банками металла у населения — 190—210 грн./г).
Самое интересное, что вся эта неприятность произошла с нами, когда в
мире цена на золото имеет тенденцию к росту. «По состоянию на начало
февраля цена золота на Лондонской бирже колебалась в пределах $905—920
за тройскую унцию (31,1 г). В то время как в середине ноября цена
золота составлял порядка $720—750 за унцию», — отметила вице-президент
бизнеса «Персональные финансы» АБ «Диамантбанк» Анна Ткаченко.
«Спрос на золото подогревается инвесторами, которые хотят защитить
свои средства от инфляции или просто сохранить в условиях
продолжающегося кризиса», — объяснила поведение инвесторов Евгения
Макаренко. А это значит, что золото будет расти и дальше. «Ожидается,
что весной желтый металл может подорожать до $1000 за унцию», — говорит
исполнительный директор ФГ «Консалтинг и инвестиции» Дмитрий Поддубный.
По мнению Анны Ткаченко, к концу марта цена золота в мире может
достигнуть $1050—1080, а к концу декабря — $1500 за унцию.
Соответствующим образом цена золота вырастет и в Украине, достигнув, по
оценкам экспертов, 350-380 грн/г в конце года. «Думаю, что в 2009 году
в зависимости от обстоятельств (цены золота в мире и динамики курса
гривня/доллар) этот банковский металл может дать своим вкладчикам до
80% годовых дохода в пересчете на гривню», — предполагает Андрей
Онистрат.
Несмотря на такую привлекательность, финансисты не советуют
инвесторам всецело отдаваться работе с золотом. «В банковские металлы
стоит вкладывать лишь небольшую часть сбережений, до 10—20%, с целью
диверсификации, так как неподготовленному инвестору уследить за рынком
и вовремя выйти из него может быть очень сложно», — считает Евгения
Макаренко. «Кроме того, надо понимать, что такие вложения необходимо
делать на срок два-три года, так как рынок золота подвержен
значительным колебаниям», — считает Алексей Козырев.
Если довериться прогнозам экспертов, купив сегодня слиток золота (от
100 г) по 260 грн./г, в конце года его можно будет продать дороже — по
300—310 грн./г, можно будет заработать 50—60 грн. на каждом грамме (на
слитке 100 г — 5000—6000 грн.), а если курс доллара, за который золото
закупается за границей, будет расти, то в гривневом эквиваленте доход
может быть еще выше. При этом стоит понимать, что, вложив золото на
депозит в банк, вы также рискуете остаться без депозита из-за временной
администрации, поэтому держать слитки лучше или дома в сейфе, или в
банковской ячейке.
ВАЛЮТНЫЕ КАЧЕЛИ
Если в прошлом году наличные доллары и евро были едва ли не самыми
доходными вариантами вложений, то в январе наш обновленный
инвестпортфель потерял на вложениях в валюту. С начала года курс
продажи доллара упал с 7,88/8,45 грн./$ (покупка/продажа) на начало
января до 8,1/8,3 в первые дни февраля. То же самое произошло и с евро:
в течение января его курс упал с 10,87/11,75 грн./евро до 10,32/10,92.
Банкиры считают, что это падение — стабилизация курса после новогоднего
валютного ажиотажа, который был вызван обострением газового конфликта и
бездействием НБУ на межбанковском валютном рынке. Надолго ли такое
укрепление гривни?
Прогноз. Большинство опрошенных «Сегодня»
финансистов уверены, что курс доллара в феврале-марте будет расти.
Причем диапазон прогнозов колеблется от 8—8,5 грн./$ в конце февраля до
10—12 грн./$ — на конец марта. «Курс валют сейчас будет зависеть в
основном от действий НБУ на рынке, политической обстановки в стране, а
также решения МВФ относительно выделения Украине следующего транша кредита»,
— уверен директор казначейства банка «Хрещатик» Алексей Козырев. — Если
политика НБУ будет сбалансированной, политическое противостояние не
обострится, и мы все-таки получим транш, в феврале курс доллара будет
колебаться в пределах 8—8,5 грн./$, в марте — 8,5—8,7 грн./$».
Но большинство банкиров дают менее оптимистические прогнозы. «До
настоящего времени политика НБУ была направлена на сдерживание роста
курса. Но в феврале количество денег в обращении может увеличиться (за
счет того, что Нацбанк начнет печатать деньги) и в результате мы,
скорее всего, увидим рост курса доллара. До начала-середины марта курс
будет колебаться в пределах 9,5 грн./$», — уверен председатель
правления БГ Банка Константин Полосков. Согласен с коллегой и
руководитель группы казначейства «Кредит Европа Банка» Станислав
Верхградский.
«Исходя из требований МВФ к минимальному объему резервов по
состоянию на конец марта и грядущей прямой продажи Нацбанком $1,5 млрд.
«Нафтогазу Украины» для расчетов за газ, НБУ до конца марта может
потратить на поддержание курса гривни не более $1 млрд., чего сейчас
недостаточно», — считает Станислав Верхградский. Банкиры уверены, что
если интервенции НБУ по продаже валюты прекратятся, то курс еще в
феврале может взлететь до 9 грн./$. Это может породить новый виток
паники населения, и курс запросто перешагнет отметку в 10 грн./$ и
достигнет 12—13 грн./$.
Но есть и альтернативное мнение. Некоторые аналитики считают, что в
феврале курс доллара упадет до уровня 7,5—7,7 грн./$. Поводом для этого
станет ограничение Нацбанком рефинансирования банков, которое они могли
использовать для валютных спекуляций. А раз нет денег для спекуляций,
то доллар перестанет расти. Кроме того, на прошлой неделе НБУ обратился
к банкирам, чтобы те начали «раскулачивать» своих клиентов-экспортеров,
на валютных счетах которых с конца января осело больше $1 млрд.
«Уговоры НБУ вряд ли помогут — клиенты сейчас не поддаются давлению.
У них ведь бизнес, и они в условиях кризиса считают каждую копейку.
Поэтому мы ожидаем, что НБУ вернется к идее 50% обязательной продажи
валюты. Это может серьезно поддержать гривню», — рассказал нам казначей
одного из крупных столичных банков.
И если раньше скептики сомневались в том, что эта мера будет полезна
из-за застоя в рядах экспортеров, то уже сегодня можно говорить о
некотором возрождении экспорта и поступлении валютной выручки.
«Металлурги начали работать, причем на уровне начала осени, что в
нынешних условиях очень неплохо. В день они выводят на рынок до 100
млн. долларов», — говорит Верхградский.
Что касается прогнозов по евро, то он будет следовать за курсом
доллара, как на поводке. При этом, аналитики не исключают падения
евровалюты. «На Западе предрекают евро падение в первом полугодии до
1,15—1,20 $/евро», — говорит Станислав Верхградский. Для нас с вами это
означает, что даже если доллар к концу марта вырастет до 9,0—9,5
грн./$, курс евро в это же время вряд ли поднимется выше нынешних 11
грн./евро. Ну а если доллар будет по 7,5—8 грн./$, то мы с вами сможем
купить евро по курсу 9,7—9,9 грн./евро.
А вот первый вице-премьер Александр Турчинов (он, к слову, не только
баптистский пастор, но и доктор экономических наук) в доллар не верит.
Выступая на закрытой коллегии МВД он предупредил руководство милиции:
«Следующая стадия мирового кризиса — полное разрушение самого доллара».
Говорят, при этих словах в зале наступила гнетущая тишина. Видимо
присутствующие напряженно размышляли, в какой валюте теперь принимать
«пожертвования» от благодарного населения.
Совет. В таких условиях банкиры рекомендуют
украинцам выбирать валюту, исходя из того, в чем вы имеет доход и какие
у вас цели на будущее. «Например, если у вас есть обязательства в
валюте (кредит) или планируете поездку за границу, вам нужно, в любом
случае, создать резерв необходимой валюты. И, напротив, если вам
предстоят расходы в гривне (ремонт, оплата обучения в вузе), то не
стоит конвертировать сбережения», — говорит аналитик Блока
«Казначейство и Рынки капиталов» «Альфа-Банка» (Украина) Александр
Веденеев.
Создавать резерв, понятное дело, лучше по минимальному курсу. Чтобы
это сделать, стоит отслеживать события на банковском рынке. Если НБУ и
дальше не будет давать банкам рефинансирование и введет обязательную
продажу валюты, значит, доллар будет дешеветь и с покупкой можно
подождать. Если всего этого не будет, да еще и МВФ задержит выдачу
очередного транша кредита или не выдаст его вовсе, то смело покупайте
доллары — курс 12—13 грн./$ не за горами.